央行严打洗钱再升级：提现刷脸、支付限额、提现限额，比特币重创！

早在2017年10月，经中央全面深化改革领导小组审议、国务院批准，《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖活动监管机制的意见》 《融资与反偷税漏税意见》（以下简称《意见》）正式印发，要求有关部门认真贯彻落实。

《意见》指出，反洗钱、反恐怖融资、反偷税漏税监管体制机制是建设中国特色社会主义法治体系和现代金融监管体系的重要内容，是建设有中国特色的社会主义法治体系的重要保障。促进国家治理能力现代化，维护经济社会安全稳定。 是参与全球治理、扩大金融业双向开放的重要手段。

针对反洗钱，近期央行出台了一系列防范措施。 为减少大额套现和扫码诈骗，央行出台了《条码支付业务规范（试行）》（以下简称《规范》）。 两个规范，以上规范将于2018年4月1日起实施。通过划定业务范围和技术标准，我们将理清目前条码支付领域的诸多乱象。

紧接着，国家外汇管理局发布《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金业务的通知》，其中提到，个人持境内银行卡在境外提取现金，银行本人名下卡（含​​附属卡）合计每个自然年不超过等值人民币10万元，新规定自2018年1月1日起施行。

澳门反洗钱新规：内地居民ATM取款需核实身份

澳门金融管理局（以下简称澳门金融管理局）2018年1月2日表示，澳门目前有1,040台银行自动柜员机（ATM）已配备人脸识别功能，约占全部银行柜员机的90%。自动取款机。 “刷脸”功能遏制当地“不规范”提款活动。

早在2017年5月7日，澳门特别行政区政府新闻发言人就表示，为确保澳门金融体系安全，加强保障内地银行卡持卡人合法权益，金融界将逐步逐步有序加强内地银行卡在澳门的使用。 监控ATM取款，并通过“了解你的客户”（KYC）技术加强对收银员的识别。

其中，持有内地银行发行的银联银行卡的客户，在贴有“KYC ATM”标识的ATM机上取款时，在ATM机上出示内地居民身份证和人脸识别身份验证后，即可正常取款。身份信息。 持有澳门银行卡及其他地区银行卡的客户无需办理上述手续，可照常取款，不受影响。

澳门特区政府强调，了解你的客户（KYC）技术将全面覆盖澳门的自动柜员机，尤其是赌场内及周边的自动柜员机。

央行闭门会议讨论关闭比特币、停电还是反洗钱？

1月3日消息，据彭博社援引知情人士消息称，央行周三与部分比特币交易平台召开闭门会议。 会议内容包括反洗钱。 市场上还有其他相关报道称，各级政府将被要求调查其管辖范围内的矿山数量和位置。 相关人士透露，近期将出台限期关闭国内比特币矿场的相关规定。

针对市场传言央行召开闭门会议，有业内人士向媒体表示，央行并未要求关闭所有比特币矿场比特币如何洗钱套现，而是对部分用电不规范的矿场进行了整改。 凤凰网财经已向央行求证，但截至发稿，尚未收到央行回应。

据了解，目前全球80%的挖矿算力都在中国。 2017年2月，央行暂停比特币交易平台开展比特币“提现”业务。 各大交易平台都在争夺矿山资源。 随着马边数个比特币矿场的关闭，比特币“挖矿”从业者担心未来相关部门会出台对比特币矿场的监管政策。

现在对个人携带现金出境、境外银行卡取款、第三方支付都有限制。 这似乎是一张反洗钱工作的大网。 但新的挑战不断出现。 随着互联网金融的逐渐普及，虚拟货币、数据区块链等新技术为不法分子提供了逃避银行审查的新机会。

不法分子越来越多地进入虚拟金融领域，比特币等电子货币成为他们可选的载体。 当然，监管部门对此也反应迅速。 早在2013年，多个部门就联合发布了《关于防范比特币风险的通知》。 第四部分致力于“防范比特币可能产生的洗钱风险”。 去年，比特币交易所进一步被纳入反洗钱监管要求，并建立了客户身份识别系统，ICO活动随之停止。

银行和支付机构因违反反洗钱规定而受到处罚

因反洗钱违法行为被处罚的银行、金融公司、支付机构不计其数。 以下是近期的罚款案例：

2018年1月5日，美国货币监理署（OCC）宣布，花旗银行因其反洗钱政策不力而被罚款7000万美元。

2018年1月2日，华夏银行股份有限公司大连分行因未按规定履行反洗钱义务比特币如何洗钱套现，被中国人民银行大连市中心支行处以25万元罚款。

2017年12月12日，中国人民银行莆田中心支行发布行政处罚信息公告表显示，交通银行莆田分行被人民银行莆田中心支行罚款24万元中国违反反洗钱规定； 6名责任人共被罚款7万元。 行政处罚决定作出之日为2017年11月24日。

易盛支付违反了《中华人民共和国反洗钱法》和《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》。 厦门中心支行对易盛支付处以25万元罚款，对一名高级管理人员处以2万元罚款。 行政处罚决定作出之日为2017年12月29日。

据悉，嘉联支付宁波分公司近期阻挠反洗钱检查，未按规定履行客户身份识别义务，与身份不明的客户进行交易或为客户开立匿名账户或假名账户，未按规定提交可疑交易报告。按照规定。 对该行为处以138万元罚款。

附：反洗钱教育微电影